Passen die Arbeitgeberbeiträge zu einem 401.000, bevor sie unverfallbar werden, fließen sie in die Anlagen, die für den Arbeitnehmerbeitrag ausgewählt werden?
Ich habe mit mehreren Unternehmen zusammengearbeitet, die unverfallbaren Investitionen wurden auf zwei verschiedene Arten gehandhabt.
1) Pre-Enron: Alle Matching Funds wurden in Unternehmensaktien investiert. Wir konnten diese Aktien nicht verkaufen, bis wir in den Ruhestand gingen oder das Konto schlossen, als wir das Unternehmen verließen. Wir könnten unser Geld auch in die Firmenaktie stecken, aber das war nicht ratsam. Schließlich erlaubten sie es Menschen über 50 oder 55 Jahren, vorhandene Matching-Fonds in andere Investitionen zu verschieben.
2) Post-Enron: Der Standardfall bestand darin, dass Matching Funds im gleichen Verhältnis wie die Mitarbeiterinvestitionen investiert wurden. In einem Unternehmen war es möglich, Prozentsätze für Mitarbeiterfonds, Arbeitgeber-Match-Fonds, Mitarbeiterdividenden, Arbeitgeberdividenden festzulegen.
HR sollte in der Lage sein, Ihre Frage zu Ihren Optionen zu beantworten.
Nach dem Zusammenbruch von Enron öffnete die US-Regierung viele der Richtlinien bezüglich Investitionen innerhalb von 401Ks. Das Einsperren in Firmenaktien war verboten. Sie vereinheitlichten auch die Regeln, wie lange ein Unternehmen die Matching-Fonds vollständig übertragen muss.
Generell kommt es darauf an. Sie sollten sich beim Plananbieter erkundigen. Ich würde erwarten (wie ich es bei allen meinen 401ks gesehen habe, seit ich sie habe), dass Sie sie entweder gemäß Ihrer allgemeinen Anlageauswahl investieren lassen oder Anlageoptionen speziell für den Match-Teil auswählen können.
Es hängt davon ab, ob.
Hier gibt es zwei Faktoren: Arbeitgeber-Match-Vesting und Wahl der Beitragsquelle.
Ich habe für beide Arten gearbeitet - Arbeitgeber passt sofort Westen an und wo es einen Vesting-Zeitplan gibt.
Ich habe nur 401.000 Konten, mit denen Sie Beitragswahlen anhand der Quelle (Rollover, Arbeitgeberübereinstimmung, Arbeitnehmerbeitrag) identifizieren können. So haben Sie in jedem Fall die Kontrolle.
Wenn ein 401k-Konto existiert, das es Ihnen nicht erlaubt, Ihre Wahlen nach Quelle zu trennen, würde nur dann diese Frage ins Spiel kommen. In diesem Fall können Sie sowieso nicht anders auswählen, sodass dies keinen Sinn ergibt.
Keschlam