Meine Frau und ich sind 28 und planen, in den nächsten 1-3 Jahren unser erstes Eigenheim zu kaufen. Im Moment befinden sich unsere Vermögenswerte an zwei Orten:
Ich habe die Möglichkeit, ein Roth IRA-Konto unter einem Fonds zu eröffnen, der eine garantierte Rendite von 3 % bietet . Mein Verständnis von Roth IRAs ist begrenzt , aber ich verstehe, dass Erstkäufer von Eigenheimen 10.000 $ (20.000 $ gemeinsam) abheben können, um ein neues Haus zu kaufen. Gibt es jedoch irgendwelche Einschränkungen, um dieses Geld abzuheben? Es ist mir unklar, ob eine 5-jährige „Gewürz“ -Periode für Erstkäufer von Eigenheimen gilt (d. h. würden wir eine Strafe von 10 % für das Abheben von bis zu 10.000 USD (20.000 USD gemeinsam) von einem Roth IRA erhalten, das weniger als 5 Jahre alt ist?)
Vielen Dank für Alex B für den Vorschlag, diese Frage von hier zu migrieren .
Roth IRAs unterteilen Ihre Auszahlung in 3 Kategorien: Beiträge, Umwandlungen und Einnahmen.
Dies ist deshalb von Bedeutung, weil sie jeweils unterschiedliche steuerliche Folgen haben und die Reihenfolge der Auszahlung durch das Steuerrecht vorgegeben ist.
Sie können Ihre Beiträge in weniger als 5 Jahren aus irgendeinem Grund (Hauskäufer oder nicht) zurückziehen.
Sie können Ihre Conversions oder Einnahmen nicht abheben, ohne 5 Jahre zu warten, es sei denn, Sie zahlen die Strafe von 10 %. Die Eigenheimkäuferbefreiung gilt erst nach Ablauf der 5 Jahre.
Weitere Einzelheiten: Eigenheimkaufbefreiung , Beiträge zurückziehen , Vorbezugsentschädigung .
Sie können Ihre Beiträge zu einem Roth IRA jederzeit ohne Angabe von Gründen ohne Strafe zurückziehen.
Alle Gewinne , die Sie abheben, können zwar Steuern oder Strafen unterliegen, aber es gibt einen Ausschluss von 10.000 $ (von der 10% Strafe, nicht von den Steuern) für einen erstmaligen Hauskauf.
Ben Voigt