Was ist der beste Weg, ein Haus (Eigentumswohnung) zu kaufen, wenn Sie weniger als 20 % Anzahlung haben?
Ich werde näher an 10% haben. Soll ich nur PMI bezahlen oder einen Kredit für die anderen 10 % oder etwas anderes aufnehmen?
Ich lebe in den USA.
Letztendlich hängt dies von einer Reihe von Faktoren ab, von denen einige sehr lokal sein können.
Die erste Frage, die Sie sich stellen sollten, ist, warum Sie ein Haus kaufen. Wenn Ihr Grund so zusammengefasst werden kann wie „weil es eine gute Investition ist“, dann ist die einfache Antwort, zu warten. Häuser sind mit vielen lustigen versteckten Kosten verbunden (wie wenn die Spülmaschine kaputt geht oder mitten im Winter ein neues Dach benötigt wird) und historisch gesehen sind ihre Renditen annähernd inflationsbereinigt. Darüber hinaus ist jeder Reichtum, den Sie gewinnen, im Haus gebunden. Es gibt viele Online-Ressourcen, die Sie durch den Denkprozess führen können, um zu entscheiden, ob der Kauf eines Eigenheims richtig ist oder nicht, sowie Rechner, die unerwartete Ausgaben berücksichtigen können, und solche, die die finanzielle Seite der Dinge anzeigen.
In den USA gibt es eine Reihe von Optionen, die Sie haben. Wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) eine militärische Laufbahn haben (entweder derzeit aktiv oder im Ruhestand/ehrenhaft entlassen), dann qualifizieren Sie sich für das VA-Darlehensprogramm, das Low-Money-Down-Darlehen ohne PMI anbietet.
Wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten, bei der es sich um ländliches Ackerland handelt, und Sie eine Reihe anderer Anforderungen erfüllen, stehen USDA-Darlehen zur Verfügung, für die auch eine geringe bis keine Anzahlung und kein PMI erforderlich sind.
Bei herkömmlichen Darlehen akzeptieren die Kreditgeber im Allgemeinen keine traditionellen Darlehen für die Anzahlung, obwohl Familiendarlehen manchmal für sie in Ordnung sind (Familiendarlehen sind aus anderen Gründen eine schlechte Idee).
Angenommen, Sie qualifizieren sich nicht für eines dieser anderen Programme und möchten kein Geschenk/Darlehen/„Familienfehde-Starter“ von Ihrer Familie annehmen, dann haben Sie immer noch ein paar andere Möglichkeiten. Viele Staaten haben Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung. Abhängig davon, wo sich das gewünschte Haus befindet, wie viel Sie verdienen, wie teuer das Haus ist und andere mögliche Faktoren, können Sie möglicherweise einen Zuschuss oder ein extrem zinsgünstiges Darlehen erhalten, um die Lücke zu schließen. Beachten Sie, dass diese Programme die Art des Darlehens, das Sie erhalten können, möglicherweise einschränken (z. B. können Sie angeben, dass Sie ein FHA-, VA- oder USDA-Darlehen benötigen, um sich zu qualifizieren). Die spezifischen Details des Plans können sehr standortspezifisch sein.
Zum Beispiel hat der Staat Washington ein landesweites Programm ( WSHFC ), aber auch die Stadt Seattle hat ein Programm . Die Einkommensgrenzen, der maximale Kaufpreis und die Förderhöhe unterscheiden sich stark zwischen den beiden Programmen.
Eine großartige Anlaufstelle ist das Department of Housing and Urban Development (HUD) . Sie haben weitere Informationen zu einigen Programmen auf Bundesebene und können Sie auch zu den lokalen Programmen in Ihrer Nähe weiterleiten. Achten Sie auf die lokalen Programme, denn viele von ihnen haben Kurse für die Berechtigung, die Sie kostenlos belegen können und die Kredite und den Hauskaufprozess für Ihre Region besprechen (dies ist eine großartige Ressource, auch wenn Sie diese nicht nutzen Programme).
CamHart