Ist es möglich, PMI (Personal/Private Mortgage Insurance) für eine Hypothek zu eliminieren, bevor 20 % Abschlag auf den Kapitalbetrag erreicht werden?

Bei einer Hypothek von 5 % haben Sie nach 24 Monaten Zahlungen bei einer Amortisation von 30 Jahren 3 % des Kapitalbetrags gezahlt, sodass Sie unter sonst gleichen Bedingungen über 15 % Eigenkapital verfügen. Wenn der Wert auch nur geringfügig gestiegen ist, ist der erste Schritt, die Bank anzurufen. Wenn Sie sich ziemlich sicher sind, dass es genug ist, bitten Sie sie, PMI zu entfernen, wenn Sie die Bewertungsgebühr zahlen. Wenn sie zögern, fragen Sie sie, ob Sie die verbleibenden fehlenden 5 % im Voraus bezahlen, wenn sie die Gebühr einziehen. 8 % des Kapitalbetrags werden bis zum Ende des fünften Jahres gezahlt, zu diesem Zeitpunkt haben sie keine andere Wahl, als es zu entfernen. Dies früher zu tun, ist ihre Berufung. Wenn sie dem Prepaid-Deal zustimmen, würde ich einen Weg finden, die Mittel aufzubringen. Es wird Ihnen in kurzer Zeit über 5000 $ sparen.

Zu guter Letzt, während 5 % wirklich großartig sind, insbesondere NPNC, schauen Sie sich um, Sie finden vielleicht ein anderes kostenloses Angebot zum gleichen oder niedrigeren Preis, kein Schaden für die Suche, und sie können Sie mit 80 % LTV bewerten.

Banken sind derzeit viel weniger offen für „kreative Finanzierungen“ als noch vor einigen Jahren, aber Sie können möglicherweise immer noch die Taktik nutzen, das Darlehen in zwei Teile aufzuteilen, eine kleinere „zweite Hypothek“, die manchmal als „ zweitens Geld zu einem etwas höheren Zinssatz für etwa 15-20 % des Wertes kaufen und den Rest in einer herkömmlichen Hypothek. Da es diese Taktik schon lange gibt, gehört sie nicht ganz in die Kategorie der Spielereien, die sie vor ein paar Jahren abgezogen haben, hat also viel mehr Potenzial, immer noch eine Option zu sein. Ich tat dies 1993 für mein erstes Haus und 1999 erneut, als ich nach meiner Hochzeit in ein größeres Haus zog. Es erlaubte mir, mit weniger als 20 % Anzahlung in beide Häuser zu kommen und PMI nicht zu zahlen.

Auf diese Weise beträgt kein Darlehen mehr als 80 %, sodass Sie keinen PMI zahlen müssen. Die Zinsen für das zweite Darlehen sind höher, betragen jedoch normalerweise nur wenige Prozent und betragen daher normalerweise einen Bruchteil dessen, was Sie für den PMI bezahlt haben. (und es ist von Ihren Steuern absetzbar)

Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich geleistet haben und eine gute Bonität haben, können Sie vielleicht jemanden finden, der Ihnen ein solches Geschäft anbietet. Möglicherweise können Sie sogar einen Zinssatz für Ihre Grundschule erhalten, der unter den niedrigen 4-Werten liegt, je nachdem, wo die Zinssätze heute liegen und wie Ihre Kreditwürdigkeit ist. Wenn Sie das Hauptdarlehen niedrig genug bekommen, selbst wenn das andere etwa 7 % beträgt, liegt Ihr gemischter Zinssatz möglicherweise immer noch bei etwa 5 %.

Wenn Sie ein solches Geschäft finden, ist es auch ein großartiges Material, um mit Ihrem derzeitigen Kreditgeber zu verhandeln: „Entweder helfen Sie mir, den PMI von diesem Darlehen zu bekommen, oder ich werde es refinanzieren.“ Dann können Sie vergleichen, was sie Ihnen anbieten, mit dem, was Sie bei einer Refinanzierung bekommen können, und entscheiden, was für Sie am sinnvollsten ist.

Auf ein Wort der Warnung, wenn Sie refinanzieren, lassen Sie sich NICHT in eine Hypothek mit variablem Zinssatz hineinziehen. Wenn Sie das Leben mit Hauszahlungen und allem derzeit „eng“ finden, kann ein ARM sehr verlockend sein, da sie oft eine sehr niedrige Anfangsrate bieten.. aber dann immer nach oben anpassen, und Sie könnten sich plötzlich mit einer Monsterzahlung wiederfinden viel größer als das, was Sie jetzt haben. Bei niedrigen Zinsen, wo sie sind, ist es der richtige Weg, ein herkömmliches Festzinsdarlehen (oder Darlehen im Falle der hier diskutierten Taktik) zu erhalten.