Ist es möglich, weniger als 10 % für eine Hypothek zu hinterlegen, ohne auf ein FHA-Darlehen zurückzugreifen?

Meine Frau und ich erwägen den Kauf unseres ersten Hauses. Uns wurde eine Hypothek vorab genehmigt, und nachdem wir monatelang nichts als Fixer-Upper oder Häuser in fragwürdigen Gegenden gesehen haben, haben wir ein Zuhause gefunden, das uns wirklich gefällt. Das Haus liegt technisch gesehen innerhalb unseres Vorgenehmigungsbereichs, ist aber dennoch etwas teurer als geplant. Die monatlichen Zahlungen sind in Ordnung, aber die Anzahlung von 10 % und die Zahlung der Abschlusskosten werden uns praktisch keine Einsparungen bringen.

Ich habe immer gehört, dass 10 % die Mindestanzahlung ist, und die meisten Kreditgeber scheinen von dieser Annahme auszugehen, es sei denn, Sie sind bereit, die hohen monatlichen Prämien eines FHA-Darlehens zu zahlen. Allerdings lese ich immer wieder Artikel, die einen Beleihungsauslauf von 95 % (dh eine Anzahlung von 5 %) als mögliches Hypothekenszenario erwähnen. Das überrascht mich, da ich dachte, das Minimum sei 10 %.

Ist es also möglich, eine herkömmliche Hypothek mit etwa 8 % Rabatt zu erhalten? Die zusätzlichen zwei Prozent des Kaufpreises würden sehr dazu beitragen, dass wir uns bei Notfällen oder unerwarteten Haushaltskosten wohler fühlen, wenn wir Geld beiseite gelegt haben. Ich bin mir sicher, dass es irgendeine Art von Kosten gibt - vielleicht einen höheren Preis?

Haben Sie mit einem Hypothekenmakler gesprochen?
Auch wenn es möglich ist, lohnt es sich darüber nachzudenken, ob es eine gute Idee ist. Meine Ersparnisse auf Null zu setzen, um Schulden aufzunehmen, sogar für ein Haus, würde mich nervös machen.
@BrenBarn OP spricht davon, weniger abzugeben, damit sie ihre Ersparnisse nicht auf Null setzen. Obwohl ich Ihrem ersten Gefühl zustimme: Auch wenn es möglich ist, ist es vielleicht keine gute Idee.
@PeteBelford Hatte gerade ein Gespräch mit ihm. Dies ist in Ordnung - das Minimum beträgt nur 5 % -, aber dies hat zwei Kosten: a) einen höheren PMI b) ein niedrigerer Prozentsatz des Kaufpreises kann für die Abschlusskosten der Verkäuferdeckung verwendet werden.
Sie möchten das wahrscheinlich nicht hören, aber ich denke, der beste Rat ist, so lange zu sparen, bis Sie sich mindestens 10 % (und vorzugsweise 20 %) leisten können. Möglicherweise sind Sie finanziell noch nicht bereit, ein Haus zu kaufen.

Antworten (2)

Alles ist möglich. Ich habe ein Haus gekauft, als der Markt einbrach und alle Kreditgeber Angst hatten. Ich glaube, ich habe weniger als 10 % abgesetzt, und ich denke sogar eher etwa 5 %.

Das Schwierige war, einen Kreditgeber zu finden. Letztendlich habe ich eine lokale Kreditgenossenschaft verwendet.

Ein paar Dinge sind jedoch zu beachten:

  1. Sie werden wahrscheinlich etwas PMI für das Gleichgewicht über Ihren 80 % benötigen
  2. Sie erhalten nicht den besten Zinssatz: Die Bank geht ein höheres Risiko ein
  3. Möglicherweise benötigen Sie zwei Kredite. Ein normales Darlehen (dh zunächst 80 %) und ein „Zweitpfandrechtdarlehen“, das den Rest abdeckt.
  4. Sie benötigen einen hervorragenden Kredit. dh sie werden dies nicht für jemanden mit 700 tun. Für Käufer mit Werten im Bereich von 800+ können Sie so ziemlich alles bekommen, was Sie wollen.
Nette Antwort, aber nur neugierig, würden Kreditgeber nicht mehr Daunen verlangen, wenn sie Angst haben?
@CraigW Mehr nach unten verringert das Risiko; höhere Zinsen preisen das Risiko ein.
@NathanL Das verstehe ich. Ich beziehe mich auf den ersten Absatz. Wenn die Kreditgeber Angst haben, würden sie mehr Daunen verlangen, nicht weniger. Es sei denn, Mlathe sagt, dass sie nur 5-10 % zurückzahlen mussten, obwohl die Kreditgeber Angst hatten.
@CraigW, du hast Recht. Dies war richtig, da sich der Wohnungsmarkt im freien Fall befand und die Kreditgeber sehr nervös waren. Im Grunde war das einzige, was mir erlaubte, diese Art von Kredit zu bekommen, dass meine Frau und ich einen guten Cashflow hatten, wir hatten wirklich gute Kredite und wir suchten lange genug, um einen Kreditgeber mit einem Programm zu finden, das unseren Bedürfnissen entsprach.
@mlathe Ich stimme Ihren ersten beiden Punkten zu, bin aber mit den zweiten beiden nicht einverstanden. Dies kann alles als ein Kredit erfolgen – und wird normalerweise durchgeführt – mit einem „guten“ (700s), aber nicht einem „perfekten/stellaren/800+“ Kredit. 5 % ist das Standardminimum, und wenn Sie nicht bis zu 20 % nach unten gehen, muss OP nur PMI und etwas mehr Zinsen zahlen. Der ganze Zweck der PMI-Zahlung besteht darin, den Kreditgeber gegen einen Teil des Risikos der niedrigeren Anzahlung//Loan-to-Value zu versichern.
@THEAO, ja. #3 trifft auf mich nicht zu. Ich habe ein Einzeldarlehen bekommen. Zu Nr. 4 kann ich nicht viel sagen, aber als ich meinen Kredit bekam, war meiner Meinung nach meine gute Bonität ausschlaggebend. Ich möchte darauf hinweisen, dass es noch eine andere Falte gibt, da ein "konformes" Darlehen und ein LTV von 80% erforderlich sind. Ich glaube, das ist einer der Gründe, warum Menschen am Ende zwei Kredite haben. Infolgedessen kann das Second Lien-Darlehen nicht an Freddie / Fannie verkauft werden, so dass es höhere Zinsen verlangt, und dann auch PMI, da es sich um ein Second Lien handelt.

Ja. Ich habe mit Hypothekensachbearbeitern verschiedener Banken gesprochen, die konventionelle Kredite mit nur 3,5 % Anzahlung vergeben, aber es gibt noch viel mehr Einschränkungen (z. B. können Sie normalerweise Geld von einem Elternteil oder Verwandten für eine Anzahlung leihen). Fall, der verboten war).

Wenn Sie bereits vorab genehmigt wurden, sollte Ihr Genehmigungsschreiben die Besonderheiten enthalten, die Sie einhalten müssen. Wenn Sie dies ändern möchten (z. B. einen kleineren Betrag einzahlen), können Sie den Kredit trotzdem erhalten, aber Ihre Vorabgenehmigung wird nicht gültig sein.

Ich würde empfehlen, mit Ihrem Kreditgeber (und vielleicht auch mit ein paar anderen) über das neue Zuhause zu sprechen, das Sie sich ansehen.

Ist es möglich, weniger als 10 % für eine Hypothek zu hinterlegen, ohne auf ein FHA-Darlehen zurückzugreifen?
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