Ist es sinnvoll, das HELOC zu refinanzieren und wieder in eine 20-jährige Festhypothek mit niedrigem Zinssatz umzuwandeln?

Ich habe noch 5.000 $ auf einer Haupthypothek mit 5,375 % Zinsen übrig. Ich habe Schulden in Höhe von 155.000 USD auf einem HELOC zu einem variablen Zinssatz von 3 %. Die genehmigte Gesamtkreditlinie beträgt 200.000. 3,0 % effektiver Jahreszins. Keine Strafe für Vorauszahlung. Kann jederzeit einen Festpreis abschließen. Der 10-jährige Ziehungszeitraum endet 2016.

Ist eine Refinanzierung sinnvoll, um einen niedrigeren Festzins zu erhalten und den HELOC auf einen Festzins umzustellen?

Ein Ziel ist es, die monatlichen Zahlungen zu senken. Derzeit zahle ich zusätzliches Kapital in Höhe von 375 $ monatlich für HEOLC.

Das Haus ist 350.000 $ wert. FICO-Score ist 739. Planen Sie, langfristig zu Hause zu bleiben (25 Jahre +). Land =USA

Ich würde mich sehr über einige Anleitungen und Fachwissen dazu freuen, bevor ich mich an die Bank wende.

Gute Frage. Wie lange wollen Sie in dem Haus wohnen? Könntest du die Frage auch mit deinem Land taggen? Alle Details, die Sie angeben können, helfen Ihnen, eine bessere Antwort zu erhalten. Vielen Dank für Ihren Besuch.
Sind die 155.000 das HELOC-Kreditlimit oder die tatsächlichen Schulden? Was sind die HELOC-Bedingungen?

Antworten (1)

Es gibt einige knifflige Aspekte bei dem, was Sie vorschlagen. Eigenheimkredite, soweit sie nicht direkt dem Erwerb oder der Verbesserung des Eigenheims zuzurechnen sind, sind auf den Abzug der Zinsen für die ersten 100.000 USD beschränkt, aber nicht mehr. Sofern dies nicht bei Ihrem HELOC der Fall war, gilt diese Grenze für Sie und würde auch für das refinanzierte Darlehen gelten.

Ich bin gezwungen zu fragen, fühlst du dich glücklich ? Ein HELOC ist (normalerweise) an den Leitzins gebunden und kann im Laufe der Zeit steigen. Persönlich würde ich nach einer günstigen bis kostenlosen Hypothek mit festem Zinssatz suchen, 30 Jahre, wenn Sie möchten, und den Zinssatz festlegen. Bei 4 % würde die Zahlung 740 $ betragen. Im Moment würden sich die Zinsen und Ihr Kapital von 375 $ auf 762 $ summieren.

Diese Antwort hilft Ihnen, die Rate festzulegen, verliert aber bis 2016 die Flexibilität, die Sie sonst hätten.

Vielen Dank JoeTaxpayer für Ihre Antwort. Mein HELOC ist an den Haupttarif gebunden. Wenn ich das genau beobachte und es anfängt zu steigen, dann könnte ich in den Festzins wechseln. Ist das sinnvoll? Wenn ich den Zinssatz festlege, gilt das als neue Hypothek? oder ein fester HELOC? Wenn es in ein Hypothekendarlehen umgewandelt wird, sagen Sie damit, dass ich die vollen Zinsen abziehen kann; anders als das Limit von ersten 100.000 $, wenn es als HELOC bleibt?
Was Sie gesagt haben, klingt in Ordnung, beobachten Sie einfach die Preise genau. Nichterwerbsschulden sind auf die 100.000 $ begrenzt, deren Zwischenbetrag Sie abziehen können. Wie ist das aktuelle HELOC entstanden? Es kann je nach Papierspur vollständig abzugsfähig sein. Der Status sollte dem neuen Darlehen folgen. Sie bestätigen zB, dass 155.000 $ von einer Renovierung stammen, die Refinanzierung des ausstehenden Betrags ist immer noch in Ordnung. Sinn ergeben? Viel mehr, und ich werde die Antwort bearbeiten, um sie für Sie zu klären.
Uh-oh. Macht es einen Unterschied, dass es sich um ein von zu Hause gesichertes HELOC handelt? Ich glaube, ich habe letztes Jahr die vollen Zinsen als Steuerabzug genommen. Teil wurde für Heimwerker/Teil für Graduiertenschule verwendet. Ich kann im Originalvertrag nichts über abzugsfähige Zinsen finden. Meine Vermutung ist, dass eine festverzinsliche Refinanzierung sicherer ist als eine variable HELOC. UND ob ich auch meine monatlichen Zahlungen senken kann; das sind zwei Profis, sich diesbezüglich an die Bank zu wenden. Und dann, wenn die Refinanzierung mich auch alle Zinsen als Abzug nehmen lässt, sind das 3 gute Gründe, in diese Richtung zu gehen. Con ist kein LOC.
@MAJ Sie werden nichts über die Abzugsfähigkeit der Zinsen in den Darlehensunterlagen finden, es geht darum, wie Sie das Geld verwenden. Sie müssen Ihre mit dem Darlehen finanzierten Ausgaben von Ihrem Steuerberater überprüfen lassen und sehen, was abzugsfähig ist und was nicht.
Wenn Sie Unterlagen haben, um Heimwerkerarbeiten im Wert von 55.000 US-Dollar nachzuweisen, sind Sie bereit.
Ist es sinnvoll, das HELOC zu refinanzieren und wieder in eine 20-jährige Festhypothek mit niedrigem Zinssatz umzuwandeln?
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