Möglichkeiten, das Erbe vor dem Tod zu schützen?

Meine Mutter beginnt damit, ihr Haus zu verkaufen und sich in eine bezahlbare Wohnung zu verkleinern. Der Hausverkauf hinterlässt ihr eine beträchtliche Menge an Barmitteln, die sie verwenden wird, um die Lücke zwischen ihren Ausgaben und ihrem Einkommen zu schließen.

Ich möchte sicherstellen, dass ich dies hervorhebe: Sie wird regelmäßig auf das Geld zugreifen müssen, aber das Geld sollte sie problemlos für den Rest ihres Lebens reichen.

Meine Mutter war ihr ganzes Leben lang außergewöhnlich sparsam und klug mit Geld umgegangen. Sie ist jedoch besorgt, dass sie mit zunehmendem Alter weniger in der Lage sein wird, kluge Entscheidungen zu treffen, und anfällig für Betrug oder Menschen sein könnte, die ihre Freundlichkeit ausnutzen.

Der aktuelle Plan ist, dass sie mir den Löwenanteil des Geldes schenkt. Ich würde ihr Geld geben, wenn sie es braucht. Sie würde auch einen festgelegten Betrag (sagen wir 10.000 $) behalten, auf den sie vollen Zugriff hätte, und ich würde diesen Fonds weiterhin auffüllen, wenn sie einen Teil davon für legitime Ausgaben ausgeben würde – vorausgesetzt, sie bliebe bei gesundem Verstand usw.

Ein paar Haftungsausschlüsse hier. Meine Schwester und ich sind die Alleinerben des Nachlasses meiner Mutter. Meine Schwester und meine Mutter vertrauen mir vollkommen, dass ich das Geld nicht ausgeben oder damit davonlaufen werde. Außerdem brauche ich das Geld nicht und erwarte es auch nicht (vorbehaltlich verrückter unvorhergesehener Ereignisse). Meine Frau und ich haben darüber gesprochen, und unsere Hälfte aller Erbschaften wird für die Kinder meiner Schwester (und deren Kinder) anvertraut.

Nach dem Tod meiner Mutter würde ich den Rest des Geldes ihrem Nachlass zurückgeben, damit er nach ihrem Willen verteilt werden könnte. Dies erscheint aus mehreren Gründen problematisch, aber der einzige Vorteil wäre, dass das Geld nach fünf Jahren aus Medicaid-Sicht nicht mehr als Vermögenswert angesehen würde, sodass sie in eine Einrichtung für betreutes Wohnen ziehen könnte (ich bin nur anfangen, sich darüber zu informieren, also gibt es wahrscheinlich sowieso ethische Überlegungen zu diesem Aspekt).

Also ich denke meine Fragen sind:

  1. Erscheint dies insgesamt sinnvoll?
  2. Welche anderen Optionen haben wir, die die oben genannten Kriterien erfüllen würden?
  3. Brauchen wir dafür einen Anwalt?
  4. Würden sich steuerliche Auswirkungen ergeben?
Abhängig von Ihrem organischen Vermögen könnte es Sie verarschen, wenn Sie so viel Geld in ihren Nachlass geben, wenn Sie sterben, da dies Ihre Erbschaftssteuerbefreiung verringert.
Wie auch immer, haben Sie mit einem Anwalt für Nachlassplanung gesprochen? Sie sind wirklich Experten und beschäftigen sich regelmäßig damit.
Seien Sie SEHR vorsichtig, wenn Sie versuchen, Vermögenswerte für die Medicaid-Berechtigung zu verbergen. Vereinbarungen wie diese können immer noch als „Vermögenswerte“ betrachtet werden und können Sie beide in Schwierigkeiten bringen.
Sprechen Sie mit einem Nachlassplaner oder Finanzberater. Sie versuchen, Ihr eigenes Schema für ein Problem zu entwickeln, das bereits viele legitime Optionen hat.
@dwizum Ich denke, wenn dies eine beantwortbare Frage ist, ist dies die Antwort.
Was passiert, wenn Sie nächstes Jahr von einem Auto angefahren werden? Ich denke, Sie sollten besser eine Art Living Trust-Vereinbarung einrichten: investopedia.com/terms/l/living-trust.asp
Erweitern Sie den Kommentar von jamesqf und überlegen Sie, was passiert, wenn Sie vor Ihrer Mutter sterben, vielleicht bei einem Unfall. Das Geld, das sie dir gegeben hat, ist jetzt Teil deines Nachlasses und geht an jeden, der deinen Nachlass erbt. Ihre Mutter hat kein Geld mehr, und wer auch immer Ihr Vermögen erbt, ist nicht verpflichtet, ihre Rechnungen zu bezahlen.

Antworten (1)

Habe mit einem Anwalt für Elder Law/Estate Planning gesprochen. Wir sind dabei, ein unwiderrufliches Vertrauen aufzubauen.

Ich bin froh, dass ich gepostet habe, und schätze die Kommentare, die meine Gedanken zu diesem Thema geklärt haben. Es wird die Kosten des Vertrauens absolut wert sein, um sicherzustellen, dass nichts dem Zufall überlassen wird.

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