Neues 401(k)-Konto, kaum finanziert: Kann ich straffrei abheben?

Ich habe bei meinem vorherigen Arbeitgeber ein neues 401(k)-Konto eingerichtet. Ich habe insgesamt $600 an Beiträgen ($100 x 6) gemacht.

Ich möchte diesen 401(k) nicht behalten. Erstens ist 401(k) nicht meine bevorzugte Anlagestrategie. Zweitens lässt mich der Fondsmanager miserable 0,01 % verdienen (ich habe bessere Sparinstrumente als das!). Drittens, wenn ich dieses Geld liquidieren könnte, könnte ich es in eine kurzfristige Investition investieren, die mir eine bessere Rendite bringen würde.

Hat der IRS Regeln für „kleine Beträge“, die zu meinem Vorteil wirken würden? Oder fahre ich einfach weiter und bezahle die Strafe?

EDIT: Jede Situation ist einzigartig. Antworten sind selten einfach. Ich investiere in Sachwerte, mein Ehepartner in Anlagekonten. Ich habe dieses Konto eingerichtet, um den Arbeitgeber-Match zu nutzen, vorausgesetzt, ich würde einige Zeit dort bleiben. Es stellte sich heraus, dass dies nicht der Fall war. Da ich nicht in Soft Accounts investiere, möchte ich dieses Konto liquidieren.

Ich kann nicht auf meinen Ehepartner übertragen. Ich kann es nicht behalten, wo es ist. Ich kann es auf eine IRA übertragen und dann in eine Roth IRA umwandeln, aber die Gebühren würden es wahrscheinlich auffressen, bevor die 5-jährige Wartezeit für Abhebungen ohne Strafe einsetzt. Ich habe nicht mehr als 7,5 % AGI nicht erstattete medizinische Kosten, daher sehe ich keine Möglichkeit, die 10% Strafe zu umgehen.

Sie können es für 5 Jahre zu einem Zinssatz von 4 % ausleihen. Abhängig von Ihren Zielen ... rechnen Sie nach
Gibt es einen Arbeitgeber-Match? Und es gibt keine anderen Investitionen, die Sie innerhalb dieses 401(k) wählen können?
@Charles Es gab einen Arbeitgeber-Match und verschiedene Mischungen, aber ich habe dort nicht lange genug gearbeitet, um mich für beides zu qualifizieren.
@CQM - Vermerk "früherer Arbeitgeber" - kann nicht ausleihen. Für einen so kleinen Betrag darf er es vielleicht nicht einmal dort lassen. IRA-Überweisung ist die beste Wahl.

Antworten (3)

Wenn Sie das Geld abheben, wird der IRS unabhängig davon, wie gering das Guthaben ist, darauf bestehen, dass Sie eine Strafe von 10 % zahlen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen (vorausgesetzt, Sie sind unter 59 1/2). Ihr 401K-Plananbieter hat möglicherweise eine Richtlinie, die es Ihnen ermöglicht, die übliche automatische Einbehaltung zu vermeiden. Sie sollten sich bei ihnen erkundigen. 600 $ an zusätzlichem Einkommen werden Ihre Steuerrechnung wahrscheinlich nicht viel bewegen, es sei denn, Sie befinden sich wirklich nahe an einer Grenze in den Steuerklassen.

Anstatt das Geld abzuheben, können Sie die 401.000 auf Ihre nächste 401.000 überweisen oder auf eine IRA übertragen (viele gebührenfreie Optionen). Sobald Sie sich in einem traditionellen IRA befinden, können Sie das Geld in ein Roth IRA umwandeln. Sie zahlen die Steuern auf den Betrag, aber keine Strafe von 10 %. Die Umwandlung in einen Roth hat Zulassungsregeln. Sie sollten sich vorher bei Ihrem Finanzinstitut erkundigen.

Bearbeiten : Sie können sich ohne die 10% Strafe zurückziehen, wenn Sie Ihren Job nach dem 55. Lebensjahr verlassen (Dank an @JoeTaxpayer für die Korrektur). Diese IRS-Seite listet die Bedingungen auf, unter denen die Strafe vermieden werden kann.

Bearbeiten : Die ursprüngliche Frage wurde bearbeitet, um weitere Hintergrunddetails hinzuzufügen. Aufgrund der Anlagepräferenzen von OP würde ich auch empfehlen, dass er das Geld einfach abhebt, die Steuern und die Strafe von 60 Dollar zahlt und die 500 Dollar oder so anderswo anlegt.

55. Wenn er 55 Jahre alt war, als er die Gesellschaft verließ, keine Strafe.
@JoeTaxpayer Sie haben Recht. Ich habe die Antwort bearbeitet, um dies widerzuspiegeln, und einen Link zur IRS-Seite mit anderen Bedingungen zur Vermeidung der Strafe hinzugefügt.
Ich verstehe nicht, was die Grenze der Steuerklasse mit der Wahrscheinlichkeit zu tun hat, dass 600 $ einen großen Unterschied machen.
@Joe Es ist wichtig, ob sein AGI an der Spitze von "Wenn Ihr AGI zwischen X und Y liegt, ist Ihr Steuersatz Z" steht. Wie ich schon sagte, 600 Dollar sind nicht viel, aber wenn es innerhalb von Y-600 liegt, könnte es Einfluss darauf haben, wie viel Steuern er zahlt.
Wie viel Steuern er auf die 600 Dollar zahlt, oder welcher Anteil auch immer seinen AGI auf den nächsten Satz schiebt – aber das scheint trivial, wenn man bedenkt, dass wir über ein paar Prozent mehr auf ein paar hundert Dollar sprechen, nein? Das wird "seine Steuerrechnung nicht viel bewegen", unabhängig davon, wo sie fällt. Es verschiebt schließlich nicht Ihre gesamte Steuerrechnung auf den nächsten Satz, sondern nur den Grenzsatz auf die letzten paar hundert Dollar.
Ja, und deshalb habe ich gesagt, dass es seine Steuerrechnung nicht so sehr verschieben wird. Ja, es ist trivial.
Vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, zu recherchieren und zu antworten! Für zukünftige Fragen werde ich mich bemühen, so viele relevante Details wie möglich im Voraus bereitzustellen.

Sie können 401(k)-Gelder von einem früheren Arbeitgeber an eine IRA übertragen und nach Belieben investieren.

Diese 600 US-Dollar sollten an die aktuellen 401 (k) oder IRA gehen.

Bearbeiten - OP hat seine Frage bearbeitet. Ich stimme ihm zu, dass jede Situation einzigartig ist, daher sind 100% der Details im Voraus erforderlich, um die Antworten zu vermeiden, die für alle anderen richtig wären. Er bot einen triftigen Grund für die Ablehnung des aktuellen Ratschlags an. Es gibt keine Lösung, außer das Geld einfach abzuheben. Es ging in Vorsteuer, also ist die Besteuerung auf dem Weg nach draußen keine Strafe. Die 10 % sind die eigentliche Strafe, und in diesem Fall sind es 60 $.

Ja, ich hatte nur auf eine Abkürzung für eine so dürftige Menge gehofft!
Du bist 37. Du solltest wirklich ein paar Ersparnisse haben. Ab wie viel Notgroschen sollten mein Mann und ich haben und bis zu welchem ​​Alter? Sie sollten das Zweifache oder mehr Ihres Jahreseinkommens für den Ruhestand sparen. Diese 600 US-Dollar sollten an die aktuellen 401 (k) oder IRA gehen. Es ist ein einfaches Formular zum Ausfüllen.
Der aktuelle 401 (k) oder IRA sollte betont werden. Wenn Sie diese 600 US-Dollar in eine brandneue IRA umwandeln (und kein anderes Geld hineinstecken), wird dieser Betrag selbst bei kostengünstigen Depotbanken wie Vanguard, die eine jährliche Wartungsgebühr von 25 US-Dollar für kleine Konten erheben, durch Gebühren aufgezehrt ( obwohl dies vermieden werden kann, indem Sie sich für den Online-Zugang anmelden usw.). Eine IRA, die in ein Sparkonto investiert ist, obwohl der Zinssatz Picayune ist, oder eine CD von einer lokalen Bank (gibt es ein Minimum von 1.000 USD?) Könnte eine bessere Wahl sein, um mehr von diesem Geld für den Ruhestand zu "bewahren".
@DilipSarwate - ich habe die Zeile zu meiner Antwort hinzugefügt und den Strom ermutigt .
Es ist nicht so einfach. Ich habe mein OP bearbeitet, um Kontext zu geben, warum ich um eine Abkürzung bitte.
Vielen Dank, dass Sie mir geholfen haben, zu erkennen, dass ich nicht genau genug war, und dann eine kurze Antwort gegeben haben! Ich schätze immer Ihre Weisheit und Ihren Rat zum Thema Geld.SO!

Für einen so kleinen Betrag ist es meiner Meinung nach die Zeit und Mühe nicht wert, ihn abzuheben. Warum nicht in ein traditionelles IRA oder ein neues 401k / 403b überführen?

Neues 401(k)-Konto, kaum finanziert: Kann ich straffrei abheben?
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