Ich habe meinen Hauptwohnsitz im Jahr 2007 gekauft. Der Zinssatz betrug 5,99 % bei einer Laufzeit von 30 Jahren. Die Preise sind seitdem dramatisch gesunken, aber auch die Immobilienpreise. Ich wollte vor einiger Zeit eine Refinanzierung durchführen, aber es sah so aus, als ob der Kreditgeber eine Bewertung verlangen würde. Damals lag der Kurs bei 4 7/8 s für ein neues 30-jähriges Festgeld.
Der Unterschied zwischen über Wasser und nicht schien etwa 12.000 Dollar zu betragen.
Sollte ich einen Privatkredit zum niedrigsten Zinssatz erhalten, den ich finden kann, um ihn auf das Kapital zu setzen, und dann die Refi erhalten?
Soll ich die Refi-Idee vergessen und einfach jeden Monat mehr bezahlen, um die gleiche Art von Ersparnis zu erzielen?
Es sieht so aus, als würde ich noch lange in dem Haus bleiben (mindestens noch 5 Jahre), und in Wirklichkeit verdiene ich jetzt etwa 40 % mehr als beim Kauf des Hauses, also selbst wenn ich umziehe, ich Vielleicht behältst du es und vermietest es.
Bearbeiten Sie für einige Details:
Der Kreditsaldo beträgt etwa 193.000
House würde wahrscheinlich 180 schätzen, basierend auf einigen lokalen Verkäufen und Ratschlägen, die ich von ein paar Maklern bekommen habe, die mir Comps geschickt haben (hat keine offizielle Schätzung bekommen, weil 400 Dollar)
Das Darlehen wurde von WV HDF unterstützt, die meiner Meinung nach 97 % LTV benötigen.
Es würden Abschlusskosten anfallen, wenn ich über sie refinanzieren würde, aber es ist nicht notwendig, sie zur Refinanzierung zu durchlaufen. Solange es mein Hauptwohnsitz ist, kann ich machen was ich will.
Es hängt davon ab, wie lange Sie brauchen, um das Privatdarlehen zurückzuzahlen, den Zinssatz für das Privatdarlehen, den Refi-Satz, den Sie zu bekommen glauben, wie viel Kapital Sie hinzufügen müssen, um den Refi zu erhalten (kann seitdem gestiegen sein dann).
Da Sie nicht alle notwendigen Angaben gemacht haben, ist die allgemeine Antwort, Ihre Gesamtzahlungen (Hypothek + Privatkredit) mit und ohne Refi über die Laufzeit der Hypothek zu skizzieren und zu sehen, ob Sie am Ende mehr Geld in der Tasche haben die Refi.
Mein Gesamteindruck basierend auf den von Ihnen bereitgestellten Details ist, dass Sie es wahrscheinlich lohnen werden, die Refi zu machen.
Nehmen wir an, Sie schulden 200.000 US-Dollar (da Sie den Kontostand nicht erwähnt haben. Wenn Sie dies tun, würde ich meine Antwort bearbeiten) und können 4,5 % erhalten. Sie würden in den ersten Jahren 1,5 % oder etwa 3.000 $/Jahr sparen. Wenn eine Auszahlung von 12.000 $ alles ist, was zwischen Ihnen und dem Refi steht, würde ich einen Weg finden.
Es gibt Banken, die Refis im Rahmen des HARP - Programms anbieten, wenn Ihre aktuelle Hypothek im Besitz von FNMA oder FMAC ist, die dies auch unter Wasser zulassen.
Der erste Schritt ist also die Recherche, um zu sehen, ob Sie genau refizieren können, was geschuldet ist, andernfalls schauen Sie sich um. Ein 401(k)-Darlehen erscheint nicht als Darlehen in Ihrer Kreditauskunft, das kann eine Möglichkeit sein, die 12.000 $ aufzubringen. Das Beste, was Sie tun können, ist, alle Ersparnisse in den 401 (k) zu stecken, um ihn wirklich zum Laufen zu bringen.
Wenn Sie eine Hypothek haben, die von FHA, Fannie oder Freddie abgesichert ist, würde ich warten. Es ist die Rede von einem neuen Plan, der Refis auf Hypotheken erlauben würde, die unter Wasser lagen. Ich gehe davon aus, dass die Preise auf absehbare Zeit in etwa gleich bleiben werden. Nehmen Sie das Geld, das Sie jeden Monat für das Privatdarlehen ausgeben würden, und stecken Sie es in Ihre Hypothekenzahlung, um Ihre Schulden darauf abzubauen. Ihr Haus mag auf dem Papier unter Wasser stehen, aber sobald die Wirtschaft zurückkehrt oder eine Hyperinflation einsetzt (eines der beiden wird eintreten), werden Sie bald darauf wieder Eigenkapital in Ihrem Haus haben.
Kostet es Geld zu refizieren? Ich weiß, dass es da draußen einige Angebote gibt, ich habe im Juni für 500 Dollar refinanziert, nicht schlecht. Aber manchmal kann Paar grand kosten. Wenn ja, haben Sie Vorabkosten plus die Kosten für das Privatdarlehen, die wahrscheinlich irgendwann nach Ihrer Refinanzierung die Gewinnschwelle erreichen würden, aber zu welchem Zeitpunkt? Werden Sie vorher verkaufen oder überhaupt darüber nachdenken? Oder würden Sie nächstes Jahr sogar brechen, dann ist es ein Klacks. Wie von anderen erwähnt, machen Sie die Zahlen.