Wann lohnt sich eine Kapitalpauschale zur Entfernung von PMI?

Ich habe vor 2 Jahren ein Haus gekauft, aber aufgrund der aktuellen Pandemieängste refinanziere ich bereits meine Hypothek, um einen Zinssatz zu erhalten, der einen vollen Prozentpunkt niedriger ist als zuvor (3,5 % gegenüber 4,5 %). Ich habe ursprünglich 20 % des Kauf-/Schätzpreises hinterlegt, um PMI-Zahlungen zu vermeiden. Etwas hakt ist nun die Refinanzierung, da das neue Wertgutachten für das Haus ein paar Prozent niedriger ausgefallen ist als zuvor. Wenn ich nur den Kreditsaldo überweisen würde, wäre ich nach der neuen Schätzung bei 82 % LTV und müsste die Hypothekenversicherung bezahlen. Die Lücke zwischen dem Kreditsaldo und 80 % LTV beträgt bei der neuen Bewertung etwa 15.000 $, und PMI würde mich etwa 1.500 $ pro Jahr kosten. Meine normale Bezahlung würde mich in ein paar Jahren wieder auf 80 % LTV bringen. Der niedrigere Zinssatz wird meine Zahlung um etwa 250 $/Monat reduzieren, und PMI wird etwa die Hälfte davon auffressen, für eine monatliche Refinanzierungseinsparung von ~ $ 125 / Monat für die Zeit, in der ich PMI bezahlen muss. Dies ist ein 30-jähriges Darlehen.

Meine Frage ist, lohnt es sich, beim Abschluss eine zusätzliche „Anzahlung“ in Höhe von 15.000 US-Dollar zu zahlen, um mich auf einen LTV von 80 % zu bringen und PMI zu vermeiden? So wie ich darüber nachdenke, werde ich aufgrund von PMI im nächsten Jahr effektiv 10 % „Zinsen“ auf diese 15.000 US-Dollar zahlen. Tatsächlich scheint es, dass der PMI relativ teurer wird, wenn man sich einem LTV von 80 % nähert. Wenn Sie sogar 1 US-Dollar über einem LTV von 80 % liegen, müssen Sie immer noch den vollen PMI-Betrag zahlen, genau wie bei einem LTV 90 % oder 95 % LTV. An diesem Punkt scheint es ziemlich klar zu sein, dass Sie besser dran wären, den 1 US-Dollar sofort als zusätzliches Kapital zu zahlen, anstatt ihn zu sparen und in diesem Monat ~ 125 US-Dollar für PMI zu bezahlen. Nach dieser Logik scheint es am besten zu sein, die Hypothek normal zu bezahlen, wenn der LTV hoch ist,

Ich habe das Geld zur Verfügung, um es in die Hypothek zu stecken, aber ich habe es in andere Anlagen investiert, um einen besseren ROI als die Zinsen für meine Hypothek zu erzielen - da eine Investition in den Aktienmarkt eine höhere Rendite erzielen sollte als mein Hypothekenzins, ist es besser, es zu tun investieren als zusätzliches Kapital zahlen. Aber der PMI scheint hier eine ziemliche Reibung zu sein – ist meine Denkweise, dass ich 10 % „Zinsen“ (oder mehr) auf den Betrag über 80 % LTV zahle, angemessen, oder gibt es andere Überlegungen, die angestellt werden müssen? Da ich bei keiner anderen Investition eine garantierte Rendite von >10 % erwarte, ist es dann die beste Option, mein Geld in die Hypothek zu stecken, bis der PMI weg ist? Ich denke auch über die praktischen Aspekte nach, mit PMI zu beginnen und dann den Aufwand zu bewältigen, es in ein oder zwei Jahren entfernen zu lassen,