Wie kann ich meiner Freundin legal und effizient beim Aufbau von Eigenkapital helfen, indem ich bei einer Hypothek helfe?

Lassen Sie sie für die regelmäßigen Ausgaben, Nebenkosten, Lebensmittel usw. und etwas für die „Miete“ einzahlen. Sagen Sie ihr dann, dass sie unbedingt auf ihr Rentenkonto einzahlen soll, vorzugsweise einen übereinstimmenden 401 (k).

Es ist bewundernswert zu wollen, dass sie „Eigenkapital“ aufbaut, aber es ist ziemlich kompliziert. Sie können ihr nicht wirklich das Eigentum übertragen, und für den Fall, dass Sie sich trennen (ich weiß , dass Sie das nicht tun werden, aber dies soll anderen Lesern helfen), müssen Sie ihr eine Pauschale zurückzahlen, wenn sie auszieht. Das ist vielleicht nicht so einfach.

Eigenkapital bedeutet Eigentum zu haben, und ich denke, das ist eine WIRKLICH schlechte Idee in dem Szenario, das Sie beschrieben haben. Wenn ihr zusammenbleibt, gibt es in diesem Schema wirklich keinen Vorteil für euch beide. Wenn Sie sich trennen, werden Sie ein schreckliches Durcheinander haben, besonders wenn die Trennung schlecht verläuft. Wenn sie wirklich Eigenkapital aufbaut, werden Sie mit mehreren schwierigen Fragen konfrontiert:

• Wer zieht aus und wer bleibt?
• Wenn einer den anderen aufkaufen muss, wie setzen Sie das durch und woher bekommen sie das Geld? (Denken Sie daran, dass Eigenkapital ein „nicht realisierter“ Wert Ihrer Immobilie ist, den Sie nur dann als Bargeld realisieren können, wenn Sie verkaufen.)
• Wie berechnen Sie das Eigenkapital ohne Verkauf an Dritte? Es gibt keine einzige, maßgebliche Quelle für den Immobilienwert. Wenn es nur das Geld ist, das sie investiert hat, dann lass sie das Geld von vornherein behalten. Wenn es etwas anderes ist, denke ich, dass es Ihnen schwer fallen wird, etwas Faires und Zuverlässiges zu finden, wie man es macht.

Wenn dies am Ende schief gelaufen ist, könnte es in gewissem Sinne schlimmer sein als eine Scheidung, da Sie zumindest bei der Scheidung Gesetze zur Klärung der Probleme geschaffen haben. Sie sind hier ohne formellen Vertrag auf sich allein gestellt. (Die Ehe ist für unsere Zwecke hier ein Sonderfall eines Vertrags.)

Wenn sie die Kosten teilen möchte (was absolut fair erscheint), dann stimmen Sie der Miete und einer Aufteilung der Nebenkosten zu. Wenn Sie wirklich darauf bestehen, den von Ihnen beschriebenen Weg zu gehen, brauchen Sie meiner Meinung nach eine Art Vertrag, der wahrscheinlich einen Anwalt beinhaltet. Alles andere könnte überhaupt nicht als Eigenkapital angesehen werden und ist im Falle einer schlechten Trennung völlig nicht durchsetzbar. (Es gibt eine Vorstellung von einem mündlichen Vertrag, aber das ist sehr schwer zu beweisen und anfällig für Missverständnisse und falsche Erinnerungen.)

Abgesehen von all diesen potenziellen Problemen im Falle einer Trennung würden Sie wahrscheinlich auch gegen die Bedingungen Ihrer Hypothek verstoßen, falls Sie eine haben. Aus Sicht der Bank verkaufen Sie die Immobilie, die die Sicherheit für diesen Kredit darstellt, was Sie mit ziemlicher Sicherheit nicht tun dürfen.

Es gibt für sie keinen einfachen, rechtlich vernünftigen Weg, Eigenkapital aufzubauen, indem sie bei Ihrer Hypothek mithilft, ohne dass sie einen Anspruch auf Ihre Hypothek hat.

Das einzig 'gerechte', was sie tun kann, ist von Ihnen zu mieten.

Wenn Sie möchten, dass sie Eigenkapital aufbaut, lassen Sie sie ein Maklerkonto für sich selbst eröffnen und finanzieren. Wenn Sie eine Affinität zu Immobilien haben, lassen Sie sich von ihr REITs auf besagtem Anlagekonto kaufen.

Ich stimme allen zu, die Ihnen einfach gesagt haben, dass Sie es nicht tun und dass Sie es nicht tun können, und füge noch einige Überlegungen hinzu, mit denen Sie sich nicht befassen möchten:

• Alle Mietzahlungen für die Darlehenskosten, die Sie von Ihrer Freundin einziehen, müssen in Ihrer Steuererklärung als Einkommen gemeldet werden, normalerweise als 1099, was zu Ihrem Grenzsteuersatz hinzukommt.
• Sie sagen, Sie haben eine „Wohnung“ gekauft, nun, wenn das tatsächlich eine Eigentumswohnung oder eine Genossenschaft ist, verletzen Sie wahrscheinlich bereits mindestens eine rechtliche Vereinbarung. Das Vermieten Ihres Hauptwohnsitzes kann auch in Ihrer Stadt oder Ihrem Gemeindegebiet gegen das Gesetz verstoßen (weitere Informationen finden Sie in einem der AirBnB-Rechtsstreitigkeiten).
• Sie müssen sich an einen Steuerberater wenden, um Informationen darüber zu erhalten, auf wie viel von Ihrem Hypothekenzinsabzug Sie verzichten, indem Sie sie Miete zahlen lassen. Angesichts der Tatsache, dass dies die größte Steuervergünstigung für die meisten Menschen in den USA ist, kann ich mir nicht vorstellen, warum Sie die Steuervergünstigung für Ihre Steuern aufgeben möchten, da sie die Gutschrift für ihre Steuern nicht geltend machen kann, da sie nicht auf dem Darlehen steht .

Was Sie tun möchten, ist bewundernswert, aber aus finanzieller und rechtlicher Sicht sehr kompliziert. Wenn dies wirklich ein Weg ist, den Sie einschlagen möchten, sollten Sie das „Einfache“ aufgeben und erwägen, einen Anwalt zu beauftragen.

Alle anderen Antworten sind genau richtig, aber sehen Sie es so. wirklich alles, was Sie meinen, wenn Sie "Eigenkapital aufbauen" sagen, ist "Reichtum anhäufen". wenn das das ziel ist, dann ist es viel sinnvoller, wenn sie das geld auf einem maklerkonto (zB ira) anlegt. wenn du dir die wohnung ohne sie nicht leisten kannst, dann kannst du es dir auch in zukunft nicht leisten, ihr den anteil am eigenkapital auszuzahlen. Das heißt, sie baut kein Eigenkapital auf, Sie leihen sich nur Geld von ihr.

Am sichersten und einfachsten ist es, sich auf eine Zahl zu einigen, die „Eigenkapital“ nicht beinhaltet. Um wirklich sicher zu sein, sollten Sie beide etwas schriftlich unterschreiben, das besagt, dass sie niemals eine Kapitalbeteiligung haben wird, es sei denn, Sie stimmen dem schriftlich zu. es muss nichts Besonderes sein. in der Tat, je kürzer, desto besser. Ich denke an 3 Sätze, die ausreichen sollten.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sich unbedingt monatlich Geld von ihr leihen müssen, um sich Ihre Hypothek leisten zu können, dann empfehle ich Ihnen, es zu einem ungesicherten Darlehen zu machen. Geben Sie nur den Zinssatz (auch wenn er null ist) und die Rückzahlungsbedingungen (und idealerweise die Säumniszuschläge) an. wieder nichts Besonderes, vielleicht 10 Sätze. B. „Max Mustermann wird sich x$ pro Monat leihen, bis Max Mustermann die Wohnung verlässt. Nach dieser Zeit beginnt Max Mustermann mit der Rückzahlung des Darlehens zu y$ pro Monat....“ Das heißt, fast nie Geld von Freunden und Familie zu leihen fällt gut aus. Zumindest musst du ein paar Monate Miete sparen, damit du im Falle einer Trennung Zeit hast, einen anderen Mitbewohner zu finden.

Haftungsausschluss: Ich besitze keine staatlich ausgestellte Berufserlaubnis.

Ich freue mich, dass Sie Lust haben, fair und gerecht zu Ihrer Partei zu sein. Andere Antwortende haben natürlich Recht, dass es nicht in Ihrem besten Interesse ist, Ihrer Freundin gegenüber fair und gerecht zu sein, aber das ist nicht das, was Sie hier versuchen, und ich lobe Sie dafür.

Nichts hindert Sie daran, einen einfachen rechtsgültigen Vertrag abzuschließen, der Ihrer Freundin als Gegenleistung für ihre Zahlungen einen Anteil am Wert Ihres Hauses gibt. Lassen Sie es einfach von einem gesetzlichen Vertreter unterschreiben und beglaubigen und überprüfen. Sie können angemessene Bedingungen für die Rückzahlung des Geldes festlegen, wenn Sie sich trennen – vielleicht beim Verkauf der Immobilie oder innerhalb von zwei Jahren nach der Trennung –, die Sie nicht in unmittelbare Gefahr bringen, die Immobilie zu verlieren. Stellen Sie einfach klar, dass dieser Vertrag zwischen Ihnen und ihr über einen Geldbetrag besteht, der an den Wert Ihres Hauses gebunden ist; es begründet keinen Rechtsanspruch auf Ihr Haus selbst.

Ein angemessenes Niveau für sie, um das Eigentum zu beanspruchen, wäre die Hälfte der Veränderung des Eigenkapitals zwischen dem Beginn der gemeinsamen Zahlung und der Trennung - sollte dies der Fall sein.

Lassen Sie sie so etwas wie eine freundliche monatliche Miete zahlen. Dies sollte weniger als die Hälfte der monatlichen Hypothekenkosten betragen, da Sie das Risiko (und die Vorteile) einer Hypothek übernehmen und näher an der Miete ähnlicher Orte in Ihrer Nähe liegen.

Denn wenn Sie heiraten und sie die Hälfte der Wohnung haben soll, berechnen Sie im Voraus eine Pauschale, die sie für Ihre bis dahin geleisteten eigenen Beiträge aufbringen muss, als ob Sie beide gleiche Beiträge von der hätten Anfang. Der finanziell genaue Weg wäre, sie mehr als die bloße Summe des Betrags zahlen zu lassen (da sie den Betrag zu einem späteren Zeitpunkt als Sie zur Verfügung stellt), aber ich wäre großzügig und würde dies an Ihrer Stelle überspringen, wenn dies der Fall ist Unterschied ist nicht zu groß.

(Her lump-sum) = (your total mortgage payments)/2 - (total "rent" she payed to you) + (optional interest)

Wenn Sie sich trennen, hat sie eine angemessene Miete gezahlt, als ob Sie beide gemietet hätten, also ist es in diesem Sinne fair, dass sie keinen Anspruch auf die Wohnung hat. Falls Sie beide möchten, dass sie die Wohnung behält, können Sie sie einfach an sie verkaufen, sie den gleichen Betrag wie oben zahlen lassen und die Verantwortung für den Rest der Hypothek übernehmen.

Es gibt kein Problem – und keine Frage – wenn Sie heiraten. Die Frage ist nur für den Fall relevant, dass Sie getrennte Wege gehen. In diesem Fall implizieren Sie, dass Sie den Betrag zurückerstatten möchten, den Ihre Freundin für die Hypothek gezahlt hat. Die Lösung scheint dann zu sein, sie von allen Zahlungen zu befreien, da Sie ihr dieses Geld entweder zurückgeben (wenn Sie sich trennen) oder sie zur Miteigentümerin der Wohnung machen (wenn Sie heiraten). Wenn Sie ihre Beiträge zur monatlichen Nuss tatsächlich benötigen, könnten Sie ihr eine schriftliche Vereinbarung geben, wonach Sie ihr das Geld (plus Zinsen) nach ihrem Ermessen zurückerstatten würden.

Eine 30-jährige Hypothek ist eine Verpflichtung.

Du bist also bereit, dich an einen Ort zu binden, aber nicht deine langjährige Freundin???

Entweder macht man diese „billige“ Schemaidee nicht, oder man gründet sich geschäftlich, oder man heiratet.

Das ist eine ziemlich laissez-faire Aussage, die du machst... "Vielleicht werden wir irgendwann heiraten, vielleicht werden wir uns irgendwann trennen, wer weiß."

Alles oder jeder, der ein "Wer weiß" ist, ist nicht das, wofür Sie sich 30 Jahre lang verpflichten.

Ich meine, es sei denn, Sie wollen nur riskieren, Ihr Geld wegzuwerfen.

Jetzt, Mann , beauftragen Sie den Anwalt mit der Erledigung offizieller Formalitäten oder besorgen Sie sich eine rechtsgültige Bescheinigung über die eingetragene Lebenspartnerschaft oder die Eheschließung oder wie auch immer Sie es nennen möchten.

Wenn Sie versuchen, Ihr Cockamamie-Programm jetzt "billig" durchzuführen, wird es Sie in Zukunft mit Sicherheit teuer zu stehen kommen!

Geld zu mischen (insbesondere riesige Summen von 200.000 $!), wenn es keine gesetzliche Verpflichtung wie Eheschließung oder Geschäftsvertrag gibt, ist ein Kinderspiel!

Nun, werde erwachsen und mach es richtig, wenn du ihr helfen willst – und dir selbst auch.

Ich wollte Ihnen nur eine andere Perspektive geben, da ich mit meiner Freundin ein Haus besitze (gekauft mit einer Hypothek). Ich denke, es kann sicher und fair gemacht werden, aber Sie müssen rechtliche Hilfe hinzuziehen, um es richtig zu machen. Es gibt wirklich nichts zu befürchten, die zusätzlichen Kosten für die Einrichtung waren im Gesamtbild der Rechtskosten rund um den Kauf fast irrelevant, und die Dokumente, die das Eigentumssystem beschreiben, sind recht einfach. Vielleicht ist es eine britische Sache, aber hier scheint es ziemlich alltäglich zu sein.

Wir haben uns dafür entschieden, dies als " Gemeinschaftsmieter " zu halten und beim Kauf eine Treuhandurkunde dafür zu verwenden. Wir haben die Treuhandurkunde von einem Anwalt schreiben lassen, in der klar angegeben ist, welcher Prozentsatz des Hauses einer der beiden Parteien gehört und welche Schritte genau unternommen würden, falls wir uns entscheiden sollten, die Treuhandschaft zu beenden (z. B. im Falle einer Aufspaltung). Dazu gehören Dinge wie das Recht, die andere Person aufzukaufen, bevor sie auf dem Markt verkauft wird usw.

Wir mussten auch separat Testamente machen, um anzugeben, was mit unserem Prozentsatz des Eigentums passieren sollte, falls einer von uns starb, da es bei dieser Art von Eigentum nicht automatisch an die andere Person geht.

Schließlich sind wir beide auf der Hypothek, was meiner Meinung nach der Hauptunterschied zu Ihrer Situation ist. Aber auch hier können Sie sich rechtlich beraten lassen, wie dies am besten gehandhabt werden sollte.

Das ist in Ordnung, haben Sie einfach einen Plan, bevor Sie sich darauf einlassen. Schlagen Sie bei LegalZoom einen Miteigentumsvertrag nach, die kosten etwa 15 US-Dollar, oder wenden Sie sich an einen Anwalt, wenn Sie möchten. Entscheiden Sie, ob Sie „Gemeinschaftsmieter“ oder „Gemeinschaftsmieter“ sein möchten. Wahrscheinlich möchten Sie Mitmieter werden, damit im Todesfall einer von Ihnen das Eigentum an die andere Person übergeht. Gehen Sie die Vereinbarung durch, nehmen Sie alle gewünschten Änderungen vor und unterschreiben Sie sie dann beide. Diese Dokumente beschreiben, was passiert, wenn jemand stirbt, oder wenn Sie sich trennen, oder wenn Sie Ihr Eigentum verkaufen dürfen, und alles andere.

Führen Sie Aufzeichnungen darüber, wer wie viel Prozent des Eigenkapitals für das Haus eingezahlt hat. Sehen Sie sich auch die Steuergesetze an, wenn die Hypothek oder das Haus nur auf den Namen einer Person lauten, kann sie eine Steuervergünstigung erhalten, die die andere Person nicht erhält.

Der Miteigentumsvertrag ist im Wesentlichen derselbe Vertrag, der zustande kommt, wenn Sie verheiratet sind, der einzige Unterschied besteht darin, dass er automatisch und implizit zustande kommt, wenn Sie heiraten.

Es ist interessant, dass einige Leute sagen, dass dies eine schreckliche Idee ist, wenn es praktisch dasselbe ist wie die Vereinbarung, die Sie hätten, wenn Sie verheiratet wären. Egal, ob Sie ledig oder verheiratet sind, wenn Sie mit einer anderen Person ein Haus besitzen und sich trennen, wird es ein bisschen kompliziert. Schließen Sie vorher einen Vertrag ab, damit die Dinge so reibungslos wie möglich ablaufen. Wenn Sie beide vernünftige Erwachsene sind, sollten Sie keine Probleme haben.

Ich suche nach etwas Einfachem, Legalem, halbwegs Formalem, leicht einzurichtendem und steuerlich effizientem.

Sie haben gerade die Ehe beschrieben. Heiraten.